截至2024年3月28日，主要上市金融科技公司已全部披露了2024年度財報，大部分都實現(xiàn)了營收正增長，其中3家機構(gòu)營收均超百億元，4家實現(xiàn)凈利正增長。與此同時，不少機構(gòu)以AI為主線，將更大的資源投入到信貸場景的應用中，并紛紛接入了DeepSeek，嘗試在客服、營銷、內(nèi)容生成等場景應用。

　　素喜智研高級研究員蘇筱芮對《華夏時報》記者表示，從2024年監(jiān)管態(tài)勢來看，助貸合作業(yè)務在貸前營銷導流和貸后催收不良等方面的監(jiān)管均有所加強，在這樣的情況下，一批業(yè)務管理粗放、合規(guī)性低下的助貸機構(gòu)或被淘汰出局，而頭部助貸機構(gòu)則能夠借助其科技水平的精進、較好的借款人粘性等優(yōu)勢，獲得突圍。

　　整體來看，2024年各機構(gòu)業(yè)績出現(xiàn)分化，奇富科技、信也科技、樂信營業(yè)收入均超百億元，合計444億元。從凈利增速來看，4家機構(gòu)相比上年實現(xiàn)了正增長，但明顯分化。其中，小贏科技凈利潤增速達到29.8%，四季度利潤4.6億元，同比增長32.5%。

　　凈利增幅增長較為明顯。2024年凈收入總額為58.718億元，同比增長22%；全年凈利潤為15.399億元，同比增長29.8%。其中四季度營收17.087億元，同比增長43.3%；凈利潤為3.856億元，同比增長104.1%。

　　財報顯示，2024年實現(xiàn)營收171.66億元，2023年同期為162.9億元，增長5.38%；公司普通股股東應占凈利潤為62.64億元，較2023年同期的42.85億元增長46.18%。

　　2024年實現(xiàn)年營業(yè)收入130.7億元，同比增長4.1%；凈利潤23.9億元，同比持穩(wěn)。經(jīng)營指標方面，年度促成交易額達2062億元，同比增長6.1%；在貸余額為715億元，同比增長6.1%。

　　財報顯示，國內(nèi)業(yè)務方面，2024年嘉銀科技全年營收58.01億元，實現(xiàn)凈利潤10.57億元。全年貸款撮合交易量突破1000億元，四季度實現(xiàn)貸款撮合交易量277億元。

　　另有金融壹賬通公布的截至2024年12月31日的全年未經(jīng)審計業(yè)績報告顯示，2024全年持續(xù)經(jīng)營業(yè)務收入22.48億元。在盈利方面，其持續(xù)經(jīng)營業(yè)務凈虧損6.69億元，同比2023年虧損2.11億元凈虧損率從-6%擴大九游娛樂官網(wǎng)至-29.8%。

　　在整體經(jīng)營數(shù)據(jù)向好的情況下，部分機構(gòu)信貸驅(qū)動服務凈收入微降，重資本貸款撮合及服務費縮減，平臺服務凈收入增加，平臺服務則主要包括輕資本模式、ICE和整體技術(shù)解決方案。在ICE模式下，機構(gòu)從金融機構(gòu)合作伙伴賺取預先商定的服務費，但不承擔信貸風險。

　　對于金融科技公司而言，盈利的關(guān)鍵在于提高用戶復購率和降低資金成本。在輕資本運營框架下，金融科技企業(yè)作為中介連接資金方和借款方，在前端構(gòu)建起流量入口，提供技術(shù)支持，不用承擔資金壓力，減輕了自身負擔。

　　值得一提的是，去年頭部金融科技公司幾乎全部接入了DeepSeek，并應用于營銷、客服等領域。具體來看，宣布了全面推進AI+戰(zhàn)略，將打造行業(yè)首個賦能信貸核心業(yè)務流程的智能體平臺，預計未來一到兩年，奇富科技核心業(yè)務三分之一的需求可通過智能體平臺實現(xiàn)。

　　當前，奇富科技已啟動Deepbank星海計劃，借助社會招聘、校園招聘及內(nèi)部轉(zhuǎn)崗的人才引進機制，吸引和培養(yǎng)國內(nèi)AI金融人才。2025年，奇富科技將基于DeepSeek開發(fā)AI+bank的智能體平臺Deepbank，進一步助力銀行解決核心業(yè)務痛點，提升經(jīng)營效率。

　　2024年同樣加碼AI研發(fā)投入。去年11月，信也科技自研大模型米粒正式通過國家網(wǎng)信辦的生成式人工智能服務備案，為面向C端用戶提供智能化服務奠定了合規(guī)基礎。

　　此外，信也科技推出智能體創(chuàng)新應用平臺Zeta，結(jié)合2023年發(fā)布的大模型開發(fā)平臺E-LADF，構(gòu)建了覆蓋投放獲客、風險控制、客戶交互等核心業(yè)務環(huán)節(jié)的智能化體系。目前，這兩個平臺已支持超1000個大模型應用，并于近期接入DeepSeekR1，提升了運營效率和用戶體驗。

　　財報稱，四季度樂信研發(fā)投入1.51億元，同比增長11.2%。繼去年5月接入DeepSeekV2版本之后，近期樂信正式本地化部署了DeepSeekR1版本，未來公司將加大AI大模型領域的戰(zhàn)略投入，加速在風險管理、精細化運營、人員提效等核心領域應用。

　　去年，也完成了對DeepSeekR1的私有化部署，2025年計劃加速探索在風險管理、數(shù)據(jù)科學和客戶服務等核心業(yè)務的實踐。

　　財報顯示，構(gòu)建起業(yè)務流程、用戶服務、風險管理三個層次的AI系統(tǒng)化能力，并通過DeepSeek、通義千問、豆包等，提升智能客服、精準營銷、反詐識別等能力。

　　2024年維信金科則投入1.26億元研發(fā)費用，升級金烏大模型至2.0版本。目前維信金烏大模型平臺已全面接入DeepSeekV3和R1大模型，并在企業(yè)智能助手維小智、智能編程助手、智能培訓系統(tǒng)這三個智能化場景上實現(xiàn)升級。

　　宜人智科日前也已接入DeepSeek，將與自研的AI平臺，如蜂巢智能語音交互機器人、諦聽智能決策平臺等協(xié)同工作，進一步提升智能化水平。

　　對于機構(gòu)紛紛接入DeepSeek，蘇筱芮認為，DeepSeek具備多元化的應用能力，不僅在邏輯推理和自然語言處理方面表現(xiàn)出色，還能夠?qū)崿F(xiàn)高性價比的部署。大模型未來將在智能營銷、智能風控等多個細分場景中展現(xiàn)出廣闊的應用前景。

　　有金融科技從業(yè)者對記者表示，DeepSeek目前多用于內(nèi)容生成、客服、營銷等環(huán)節(jié)，而風控等核心環(huán)節(jié)仍主要依賴機構(gòu)自研模型。

　　在AI智能化獲客方面，機構(gòu)可借助DeepSeek定位潛在客戶，通過數(shù)據(jù)分析和模型預測，更高效篩選客戶。同時可以生成不同的廣告素材，展示給不同畫像的客戶，去年部分機構(gòu)的圖片素材和視頻素材由AIGC生成，相比人工生成的素材，提升客戶觸達效率，優(yōu)化授信成本。

　　在業(yè)務層面，部分機構(gòu)將DeepSeek聚焦于內(nèi)部場景的優(yōu)化。通過將DeepSeek應用于會議助手、會議日程管理，以及智能化的財務管理等，實現(xiàn)了內(nèi)部工作場景的全面自動化和智能化，提升了內(nèi)部協(xié)作效率和決策質(zhì)量。

　　近幾年，金融科技行業(yè)不斷發(fā)力國際業(yè)務，有機構(gòu)自建借貸平臺，復制國內(nèi)“高流量+大數(shù)據(jù)風控”模式，也有向海外金融機構(gòu)提供風控、模型。

　　日前畢馬威發(fā)布的專題報告稱，近年來大量中小企業(yè)憑借其高附加值、高科技含量的產(chǎn)品與服務迅速打入國際市場。在此背景下，將金融服務嵌入出海業(yè)務的具體場景，打通金融服務中的堵點、卡點，為企業(yè)出海提供強有力的金融支撐。

　　記者盤點后發(fā)現(xiàn)，印尼、墨西哥等海外市場成為了金融科技公司的熱門出海目的地，部分機構(gòu)加大了對東南亞市場的投入和運營。此前，也有金融科技公司嘗試出海巴西、印度，以及尼日利亞、肯尼亞，效果卻不盡如人意，有的是由于資產(chǎn)質(zhì)量太差，有的是政策風險太大。

　　印尼、墨西哥的技術(shù)基礎設施相對完善，智能手機普及率高，移動網(wǎng)絡覆蓋持續(xù)提升，為金融科技應用提供了基礎。且這兩大市場的傳統(tǒng)金融機構(gòu)在一定程度上服務不足，金融科技公司可用更靈活的產(chǎn)品吸引用戶，填補了傳統(tǒng)服務的空白。

　　財報顯示，截至2024年底，信也科技國際業(yè)務累計為700萬用戶提供信貸科技服務，年度交易額突破100億元，同比增長27.8%。四季度，國際業(yè)務營收在集團營收中的占九游娛樂官網(wǎng)比已達到21.4%，并在印尼、菲律賓等海外市場繼續(xù)擴充金融機構(gòu)合作伙伴圈。

　　樂信海外業(yè)務同樣穩(wěn)步推進，目前在墨西哥、印尼等國家取得不錯進展。三季度，樂信印尼市場快速增長，交易用戶環(huán)比增長31%，交易額環(huán)比增長18%。

　　四季度，印尼地區(qū)的放款規(guī)模同比增長74%，注冊用戶數(shù)同比增長131%。在墨西哥市場，嘉銀科技積極配合當?shù)氐谋O(jiān)管政策，在風險指標顯著優(yōu)化的同時，盈利能力得以改善。