中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)4月10日訊(記者 張明江) 世界頂級抽象“網(wǎng)紅”甲亢哥中國行助力科技風(fēng)潮驚艷世界，與此同時(shí)，美國對等關(guān)稅也在全球范圍內(nèi)掀起了一場金融“風(fēng)暴”。有投資者稱：“世界越來越抽象，看不懂”，也有投資者在不少機(jī)構(gòu)對在對等關(guān)稅實(shí)施前提示風(fēng)險(xiǎn)后進(jìn)行了避險(xiǎn)操作，不同人群對次輪全球股市暴跌感受不同，投顧的重要性再被提起。

　　年初以來，Deepseek火爆全球，AI技術(shù)在基金投顧業(yè)務(wù)中的滲透程度正逐漸加深，公募基金在金融科技創(chuàng)新、投顧平臺建設(shè)、投資研究、改善投顧服務(wù)、提升投顧體驗(yàn)等多面發(fā)力，再塑投顧業(yè)態(tài)。

　　華夏基金李一梅認(rèn)為，伴隨著我國居民理財(cái)規(guī)模持續(xù)增長以及財(cái)富管理需求日益多樣化、個(gè)性化，基金投顧的市場潛力巨大。此外，個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)發(fā)展也給基金投顧帶來新的發(fā)展契機(jī)。個(gè)人養(yǎng)老金的資產(chǎn)配置期限長，更需要基金投顧的積極參與，通過持續(xù)陪伴、投資者教育等大量工作，幫助投資者形成正確的投資理念和操作，獲得更好的投資體驗(yàn)。基金投顧致力于為投資者提供一體化的專業(yè)財(cái)富管理服務(wù)，幫助客戶做好投資，提升投資體驗(yàn)，提高基金投資的長期性，促進(jìn)基民獲得感提升和公募基金管理規(guī)模增長形成良性互動。

　　易方達(dá)投顧業(yè)務(wù)部總經(jīng)理韓香對記者表示，基金投顧業(yè)務(wù)試點(diǎn)五年多以來，易方達(dá)投顧秉承人民性、功能性發(fā)展理念，以買方代理定位為根基，圍繞服務(wù)國家戰(zhàn)略、優(yōu)化投資者回報(bào)等方向開展了諸多有益的嘗試和探索。截至2024年末，易方達(dá)投顧已累計(jì)服務(wù)超12萬個(gè)人客戶及百余家機(jī)構(gòu)客戶，自投顧服務(wù)上線年投顧服務(wù)規(guī)模增長率達(dá)85%。

　　嘉實(shí)財(cái)富總經(jīng)理陶榮輝介紹，過去四年多來一直在積極探索百姓理九游娛樂NineGame財(cái)?shù)馁I方代理之路。我們堅(jiān)信，財(cái)富管理須以客戶需求為本源和根本導(dǎo)向，買方投顧的重點(diǎn)是用產(chǎn)品工具和解決方案匹配和服務(wù)于客戶需求，買方機(jī)構(gòu)與客戶之間的長期、深度陪伴則是踐行買方投顧行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重中之重。

　　盈米基金理財(cái)投顧團(tuán)隊(duì)首席投資顧問施薇近日表示，很多家庭都有理財(cái)方面的需求，但是他們在進(jìn)行投資決策的時(shí)候，往往因不同原因投資回報(bào)并不好，所以投顧提供的買方投顧服務(wù)是基于客戶視角，站在他們的角度，帶著客戶執(zhí)行，陪伴他們整個(gè)的投資生涯。從客戶賬戶的反饋來看，這種陪伴式的投顧服務(wù)效果還是不錯(cuò)的。過去一年，盈米基金有81%的客戶是盈利的，資產(chǎn)大于100萬客戶的盈利比例更是達(dá)到了91%。在虧損的用戶中，最大虧損也沒有超過3%，而且主要是去年國慶節(jié)后入場的，投資期限比較短。

　　在財(cái)富管理領(lǐng)域，基金投顧正嶄露頭角，越來越受到投資者關(guān)注?；鹜额櫂I(yè)務(wù)以客戶為中心、以基金為工具，為客戶提供貫穿全生命周期的個(gè)性化投資服務(wù)解決方案。

　　易方達(dá)投顧投研部總經(jīng)理安偉認(rèn)為，投研體系的建設(shè)是投顧業(yè)務(wù)發(fā)展的基石。易方達(dá)投顧秉承以客戶為中心的核心邏輯，通過厘清客戶需求，科學(xué)設(shè)計(jì)策略頻譜，進(jìn)行規(guī)則化的投資，結(jié)合市場變化適時(shí)調(diào)整優(yōu)化組合，力爭幫助客戶最終實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)。

　　安偉介紹，過去五年中，易方達(dá)投顧投研團(tuán)隊(duì)在資產(chǎn)研究中基于長期視角，從宏觀周期研究出發(fā)，拆解大類資產(chǎn)的收益來源，建立各類資產(chǎn)的收益預(yù)測框架；在基金研究方面，根據(jù)事前和事后分類方法，通過定量和定性方法的結(jié)合，篩選出真正具備長期投資價(jià)值的基金品種，為投資組合構(gòu)建提供好的工具；最后從投資者需求出發(fā)，結(jié)合自上而下的資產(chǎn)研究與自下而上的基金研究，形成科學(xué)、完善的策略頻譜，為服務(wù)投資者的個(gè)性化需求提供有力支持。

　　安偉介紹，在投資管理環(huán)節(jié)，易方達(dá)投顧實(shí)施投決會有限授權(quán)的投資經(jīng)理負(fù)責(zé)制，由投資經(jīng)理圍繞客戶投資目標(biāo)，根據(jù)市場和產(chǎn)品研究持續(xù)優(yōu)化策略運(yùn)作。我們對投顧投研的全流程進(jìn)行智能化的風(fēng)險(xiǎn)管控，持續(xù)開發(fā)和完善系統(tǒng)工具，對策略組合、入庫基金等從多個(gè)維度進(jìn)行穿透式監(jiān)測，對個(gè)性化的客戶賬戶進(jìn)行分布式管理，確保業(yè)務(wù)平穩(wěn)有序運(yùn)作。同時(shí)，團(tuán)隊(duì)建立了完善的應(yīng)急預(yù)案，以靈活應(yīng)對市場變化和各類突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。通過系統(tǒng)化、專業(yè)化的投研體系，基金投顧希望幫助更多普通投資者實(shí)現(xiàn)長期財(cái)務(wù)目標(biāo)。

　　過去數(shù)年間，權(quán)益類市場經(jīng)歷一輪“寒冬”，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)加速出清，公募基金投顧業(yè)務(wù)更加堅(jiān)定的踐行“買方代理”價(jià)值主張，堅(jiān)信有危就有機(jī)，期待用更專業(yè)更長久的投顧服務(wù)，倒逼投顧與基金行業(yè)的重塑。

　　嘉實(shí)財(cái)富認(rèn)為，財(cái)富管理必須以客戶需求為第一性，把客戶的利益始終放在第一位，深度踐行買方代理核心價(jià)值觀，賬戶的配置和邏輯是財(cái)富業(yè)務(wù)的起點(diǎn)，然后最大化地去幫助達(dá)成客戶的投資目標(biāo)和提升理財(cái)目標(biāo)的勝率?？蛻衾碡?cái)?shù)淖罱K目的其實(shí)是為了達(dá)成其人生目標(biāo)。所以，財(cái)富不僅是冰冷的數(shù)字，財(cái)富更多的時(shí)候是客戶向世界表達(dá)其獨(dú)特的世界觀、人生觀、價(jià)值觀的工具，通過個(gè)性化的賬戶規(guī)劃，讓理財(cái)師與客戶在其人生旅途中經(jīng)歷一段專業(yè)的陪伴。

　　總結(jié)過去幾年市場波動，嘉實(shí)財(cái)富認(rèn)為，慢就是快。應(yīng)該從過去追逐市場的熱點(diǎn)，轉(zhuǎn)向堅(jiān)持長期的賬戶配置，這才是財(cái)富管理的真諦，應(yīng)該“大概率的給客戶賺小錢”，淡化對于賬戶短期波動的關(guān)注，去聚焦生命中更加重要、更有意義的事情。弱水三千只取一瓢飲。嘉實(shí)財(cái)富應(yīng)當(dāng)聚焦那些重要且能夠解決、能夠判斷的事情，而不是熱衷于預(yù)測和交易，嘉實(shí)財(cái)富將著力研究長期主義之下的規(guī)律，研究哪些資產(chǎn)能夠在長期維度下為我們的客戶創(chuàng)造回報(bào)。

　　易方達(dá)投顧顧問團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人朱昱銘認(rèn)為，投資顧問以客戶需求為中心，關(guān)注客戶的投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好和實(shí)際需求，幫助客戶優(yōu)化投資行為，提升客戶的長期投資體驗(yàn)。投資顧問需要深入了解客戶的投資經(jīng)歷、交易習(xí)慣及賬戶情況，并通過持續(xù)跟蹤和專業(yè)建議，幫助客戶應(yīng)對市場波動、改善投資決策。

　　朱昱銘認(rèn)為，信任的建立需要時(shí)間，客戶的長期需求往往難以通過短期溝通滿足。通過持續(xù)的服務(wù)和陪伴，顧問不僅可以幫助客戶優(yōu)化投資行為，還有助于提升客戶的投資體驗(yàn)。正如一位客戶反饋：“你們最大的特點(diǎn)是不盲目推薦產(chǎn)品，而是花時(shí)間了解我的需求并落地解決方案?！彼裕顿Y顧問服務(wù)的核心價(jià)值在于通過專業(yè)能力和長期陪伴，幫助客戶跨越短期市場波動，實(shí)現(xiàn)長期財(cái)富管理目標(biāo)。

　　DeepSeek的出現(xiàn)，推動了AI技術(shù)的普及，提升了整體的AI能力基準(zhǔn)，使得各投顧機(jī)構(gòu)能夠以更具成本效益的方式運(yùn)用AI技術(shù)，將催生出更多智能化應(yīng)用場景。

　　博時(shí)基金認(rèn)為，當(dāng)前AI技術(shù)在基金投顧業(yè)務(wù)中的滲透程度正逐漸加深，博時(shí)基金在AI方面的探索其實(shí)從2023年開始，目標(biāo)是為了提升投顧工作效率為主。隨著Deep Seek作為先進(jìn)的AI工具，在實(shí)際業(yè)務(wù)場景中展現(xiàn)出了廣泛的應(yīng)用價(jià)值。

　　博時(shí)基金認(rèn)為，Deep Seek在應(yīng)用于輔助投顧決策、客戶畫像分析等方面比較高效。它能快速處理大量金融數(shù)據(jù)，為投顧提供精準(zhǔn)的市場信息和投資策略要點(diǎn)，但在基于投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好、生命周期階段等數(shù)據(jù)，生成動態(tài)優(yōu)化的資產(chǎn)組合方面我們認(rèn)為仍有很大的提升空間。

　　據(jù)記者了解，易方達(dá)基金此前已完成多類通用大模型的本地化部署，其中包括DeepSeek全參數(shù)版本模型。易方達(dá)投顧金融科技負(fù)責(zé)人劉瑋表示，借助DeepSeek等大模型在語言理解與生成、知識融合與推理、數(shù)據(jù)處理與分析等方面的強(qiáng)大能力，易方達(dá)投顧將繼續(xù)推進(jìn)各核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的全面智能化升級，提升投研效率，強(qiáng)化合規(guī)與風(fēng)控能力，優(yōu)化經(jīng)營九游娛樂NineGame成本，創(chuàng)新人機(jī)協(xié)同服務(wù)模式，推動專業(yè)化、個(gè)性化投顧服務(wù)的普惠化。

　　在技術(shù)的使用上，劉瑋認(rèn)為，投顧機(jī)構(gòu)需要負(fù)責(zé)任地使用AI技術(shù)。投顧機(jī)構(gòu)應(yīng)重視擁抱AI以降本增效，培養(yǎng)復(fù)合型人才，明確AI應(yīng)用邊界，強(qiáng)化數(shù)據(jù)保護(hù)，堅(jiān)守買方立場。從業(yè)人員要學(xué)習(xí)AI知識技能，提升合規(guī)意識，維護(hù)客戶利益與隱私安全。

　　博時(shí)基金認(rèn)為，在客戶畫像分析上，Deep Seek通過分析客戶歷史行為、偏好和需求，生成詳細(xì)畫像，幫助投顧更好地理解客戶。并且我們也在不同的模型去尋找答案。然而，Deep Seek等AI工具目前尚不能完全替代人工提供組合策略。投資決策涉及復(fù)雜的市場判斷和情感因素，仍需投顧的專業(yè)經(jīng)驗(yàn)和判斷。AI技術(shù)更多可作為投顧的得力助手，提升工作效率和服務(wù)質(zhì)量。

　　博時(shí)基金認(rèn)為，如果Deep Seek進(jìn)一步成熟，它將通過多種方式重構(gòu)基金投顧價(jià)值鏈，尤其是降低服務(wù)門檻方面。Deep Seek的智能化和自動化特性，將使得基金投顧服務(wù)更加便捷和高效。投資者無需再受限于地理位置或時(shí)間，可以隨時(shí)隨地通過Deep Seek獲取相關(guān)的投資建議，這大大降低了獲取投顧服務(wù)的門檻(提供建議需遵循法律法規(guī)要求)。其次，Deep Seek強(qiáng)大的數(shù)據(jù)處理和分析能力，能夠快速為投資者提供市場要點(diǎn)資訊，幫助投資者學(xué)習(xí)和解讀市場熱點(diǎn)，滿足不同投資者的學(xué)習(xí)需求。Deep Seek還有助于提升投顧的服務(wù)效率，使得投顧能夠服務(wù)更多的投資者，進(jìn)一步降低服務(wù)門檻。同時(shí)，基于大數(shù)據(jù)和AI技術(shù)的精準(zhǔn)營銷，也能讓更多潛在投資者了解到基金投顧服務(wù)，擴(kuò)大服務(wù)范圍。

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